Q.1 信用卡只繳最低金額是否會影響貸款的申請? 不一定。由經辦機構做徵信時來決定是否核貸，每家經辦機構對於信用卡費只繳最低金額而有循環動用的評估標準有所不同，有些經辦機構可接受，有些則認為不行，故建議族人將信用卡費繳清後再申請貸款為佳。 Q.2 過去曾經有債務協商，還可申請貸款嗎? 不可以。經辦機構會調查借款人的徵信報告，若協商紀錄仍存在於徵信報告中，通常是不予核貸。 Q.3 好幾年前有卡債，但都已經清償，不知道現在的信用狀況，可以送件看看嗎？ 可以。因目前聯徵中心申請查閱信用報告、信用評分都非常方便，且年度內享有1次免費的查閱服務，建議族人可以用自然人憑證線上申請或者帶雙證件正本、影本至郵局填寫申請表，聯徵中心會將報告寄給申請人。 Q.4 創業需要先完成營業登記才能申請貸款嗎? 不一定。依據貸款業務處理要點第四點第一項第二款，「於事業籌設期間至依法完成公司登記、商業登記或立案後十二個月內，得申辦青年創業貸款之準備金及開辦費，額度最高新台幣(以下同)二百萬元。但應於事業完成登記或立案後始得撥貸。」故事業籌設期即可申請貸款，完成登記後才能撥貸，惟實務上建議創業前應要有自備款，並先取得事業登記及店面承租契約，且先經營至少半年以上時間，及做好營業收支，再向經辦機構申請貸款。 Q.5 創業開店之土地為農牧用地可以嗎? 不可以。營業用地應為建地使用，非建地得向當地縣市政府申請土地變更建地後，於當地縣市政府申請事業登記。 Q.6 若租賃他人農地耕種可否申請貸款? 可以。借款人需與農地所有權人簽訂租約及提供租約影印本，且農地所有權人應提供第一類土地謄本與地籍圖，且土地不得為他項權利所有權人方可申請貸款。 Q.7 戶籍在台東，工作在台中，一定要回台東申請微笑貸嗎？ 不用。基本上在戶籍地或工作地申請都可以。 Q.8 勞保是保工會，這樣也可以貸款嗎？ 可以。但需另附上公司開立的在職證明，明確寫出到職日及現在仍在職，並請公司核上大小章。 Q.9 學校代課老師可以申請微笑貸嗎? 可以。依據微笑貸要點第一點第二項，在職勞工須於同一服務單位連續達三個月以上，代課老師只要勞保年資滿三個月後且還在職就可以申請，但因為代課老師寒暑假沒有上課，勞保會被退掉，等開學後才會重新加保，這部分就要重新計算滿三個月才能申請。 Q.10 族人本身務農，但土地是共同持有的，這樣可以申請貸款嗎? 可以。惟需要其他共同持有者簽土地同意使用書即可申請。 Q.11 如果帳戶為警示戶，可以申請貸款嗎? 不可以。銀行在聯徵的時候就會看到註記，因警示戶之本人的所有帳戶皆會被凍結無法使用，須等案件結案後再來做申請。 Q.12 夫妻一起開店，先生(原住民)來詢問貸款申請，但負責人為配偶(非原住民)，這樣可以申請貸款嗎? 不可以。依據貸款業務處理要點第四點，事業登記負責人須為本國籍之原住民，故建議將負責人更改為先生即可申貸，因事業體為共同經營，實務上會將配偶徵提為連帶保證人。 Q.13 若族人未取得土地所有權登記，僅有他項權利，能否依此提出貸款申請? 可以。且僅限他項權利人本人提出申請。 Q.14 勞保已經辦理退休，但還有在工作，公司也有加保職災保險，這樣可以辦理微笑貸嗎？ 可以。職災保險視為有勞保身分，只要符合貸款條件，仍可申請微笑貸。 Q.15 念書時辦過學貸，但沒有準時還款，還能辦理微笑貸嗎？ 不可以。學貸沒有準時還款，已造成信用不良，若能先穩定還款一年或直接清償，徵信報告則不會顯示還款延遲紀錄，屆時再辦理申貸為佳。 Q.16 從來沒有辦過信用卡或任何的貸款，能申請微笑貸嗎？ 可以。只要符合申辦資格，都可提出微笑貸之申請。 Q.17 申請微笑貸時有提供配偶的資料，如果配偶信用不良，是否會影響貸款申請？ 不會。基本上貸款皆為個人為主，配偶信用狀況僅為參考無直接影響。 Q.18 族人平均月薪有3萬5，可是已經在別家銀行有其他信用貸款77萬，還能辦理微笑貸嗎? 不可以。依照DBR22倍規定，個人純信用消費貸款，不得超過平均月收入的22倍。3.5萬(全年度薪資收入平均數)ｘ22 = 77萬 <= 77萬(已貸款金額) Q.19 族人在夜市開設小吃攤、可以申請微笑貸(生產用途)嗎? 可以。除準備申請書、申請人資料及生產用途證明文件，銀行更重視還款來源，平時建立個人收入紀錄，每週或每月將錢進出銀行戶頭證明還款來源，得到銀行信任順利借款 Q.20 族人是子女就學貸款的保證人，如子女學貸還款不穩定，請問族人能申辦微笑貸嗎？ 不可以。因保證人之信用受到還款人之影響，但只要就學貸款一經清償，該不良紀錄則立即清除，即能辦理貸款。 Q.21 族人如果有辦理勞工紓困貸款，但都沒有還款會有影響申貸嗎？ 不會。基本上土地銀行所提供的勞工紓困貸款若無按時還款，在聯徵中心並不會留下信用不良紀錄，因紓困貸款可在辦理退休時銀行從退休金裡扣除貸款本息，所以無影響信用紀錄，但在土銀會有記錄，若等到退休時才還紓困貸款，屆時利息比例會加重，因此可提醒族人無論任何貸款按時還款還是正確之道。 Q.22 族人平時是上班族，之前已申請過微笑貸(消費與週轉用途)，但假日另有經營生產事業，能否再申貸微笑貸(生產用途)？有總金額的限制嗎？ 可以。只要兩種貸款項目相關規定之身分所需要條件皆能符合，仍可送件申請，惟申貸之金額不得超過兩項貸款各自規定之上限，且需於同一經辦機構辦理，且仍受DBR22倍規定限制。 Q.23 族人年齡為 45 歲又 3 個月，可以申辦青年創業貸款嗎？ 可以。本項貸款年齡以從寬認定為原則，滿45歲但未滿46足歲者，尚符合規定。 Q.24 族人若是將朋友的店面頂下，這樣也可以辦理貸款嗎？ 可以。只要將營業登記負責人變更為具有原住民身分的借款人，若非獨資，則需另提供原住民機構法人團體證明書，此外，因為是頂店，需填寫讓渡書，把所有讓渡的東西列舉出來，到時申請貸款時一併附上使經辦機構了解。 Q.25 族人有兩間公司，是否兩間公司都能辦理本貸款？ 可以。只要能提出公司帳戶及自身的財力相關證明，但本貸款皆為借款人個人名義並非為公司名義貸款，所以無論一間或兩間公司，負責人若為同一人，貸款都是掛在負責人個人上。 Q.26 微笑貸還沒有還完，可以再增貸嗎？ 可以。依據微笑貸要點第四點第二項，「貸款人於貸款期間內再次申請本貸款者，其未償本金加計新申請貸款金額，合計不得超過前項各款之最高額度。」故可以辦理增貸，惟增貸金額跟現欠本金加總起來不能超過最高額度限制，且必須在同一家行庫增貸。 Q.27 請問現在貸款申請時間有限制嗎？額度夠申請嗎？ 沒有。全年度皆可申請，基本上也沒有額度不夠的問題。 Q.28 族人已辦過微笑貸，仍在還款中，能再辦理經濟產業貸款嗎？ 可以。只要符合規定，均可提出申請。 Q.29 夫妻二人分別創立不同事業可否同時申請本項貸款？ 可以。如雙方皆符合資格可以分別進行貸款申請。 Q.30 族人的信用紀錄是空白，應該如何建立信用記錄呢？ 建議可辦理信用卡，並將信用卡使用在每月固定繳款的款項(設定授權扣款)，且每月按時繳款，無延遲繳款及拖欠紀錄，皆可培養自身信用紀錄。通常可以建議辦理電話費自動授權扣款，然後再將信用卡剪掉，收到信用卡帳單，等同於收到電話費帳單，每月按時繳款，這樣就能建立信用紀錄，又不用擔心無法自制而反而信用不良。 Q.31 族人申請貸款時未誠實告知金輔員自己的信用狀況，導致送件時被銀行退件，如何事前防止? 透過輔導時，詢問族人是否有貸款經驗、是否持有信用卡、信用卡繳款情形，存摺內是否有強制扣款的紀錄等來推估族人的信用狀況，透過交談中了解族人信用狀況。若申請的是經濟產業及青年創業貸款案件，建議輔導族人準備貸款資料時一併準備個人信用報告。 Q.32 金融機構審查貸款的重點有哪些？ 金融機構主要是以下列原則，綜合判斷族人信用情形及授信風險程度，決定是否核貸及核給授信金額、授信期間與償還方式等授信條件。 1. 借款人：事業經營狀況及負責人品格。 2. 資金用途：貸款運用計畫是否合理。 3. 還款來源：事業盈餘是否足以償還貸款。 4. 債權保證：良好獲利能力、擔保品及保證人等。 5. 借款人展望：事業未來獲利及成長潛力。 Q.33 個人徴信報告要如何申請? 1. 可用自然人憑證線上申請個人徴信報告。 帶個人身份證及印章至全國各地郵局儲匯窗口申請個人信用報告，每年度申請享有1次1份免查詢費。 |